노란우산공제 가입 혜택, 소득공제, 장려금 & 중소기업중앙회 공제기금 이란?

노란우산공제 가입 혜택은 소기업 소상공인들에게 특화되어 사업자들이 생활의 안정과 경영에 어려움 없이 수월하게 영위할 수 있도록 지원 및 다양한 각종 혜택을 지원하고 있다. 정부에서 지원하고 있는 노란우산공제의 주 목적은 사업자들의 생활안정을 도모하여 생계의 위협으로부터 도피할 수 있도록 지원하는데 있다. 이를 위하여 중소기업중앙회와 중소기업벤처부가 관리 감독을 도맡아 하고 있다. 

 

해당 목적사항으로는 노란우산공제의 가입혜택으로 주어지는 각종 지원 내용 중에서 '퇴직금(목돈)'마련이 가장 주력으로 지원되는 내용이다. 가입한 사업자가 적금처럼 납입하는 부금액은 추후에 사업을 정리하여 소득이 없을 때를 대비하여 퇴직금의 형태로 공제금이 지원된다. 

공제금은 사업자의 부금액 원금 전액과 중소기업중앙회에서 매분기별로 측정한 연 복리 이자율을 적용하여 일시금으로 지급된다. 

목돈 마련을 위한 공제금 지급 이외에도 소기업 소상공인을 위한 노란우산공제 가입 혜택은 총 5가지로 준비되어 있다. 

5가지 가입 혜택 사항은 다음과 같다.

  △ 소득공제 혜택: 종합소득세 신고 때 적용되는 절세 혜택

  △ 복지플러스: 소기업 소상공인을 위한 각종 복지 및 교육 서비스 제공 

  △ 지자체별 장려금: 신규가입자를 위한 지자체의 지원금

  △ 연 복리 이자: 금융권보다 높은 이자율 

  △ 법률 보호: 납입 부금액 전액 보호 

△ 소득공제 혜택

정부에서 지원하는 절세 제도 중 노란우산공제가 가장 한도가 높다. 연간 최대 500만원의 한도로 절세 효과를 받을 수 있다. 과세표준별로 한도가 차등 적용되며, 소득에 따라 한도 금액이 상이할 수 있다. 

납입한 부금액 내에 대해 소득공제 혜택이 주어진다. 

▲ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

△ 복지플러스 

노란우산공제에 가입한 사업자들을 위해 각종 교육 프로그램과 여과 생활을 위한 문화 및 레저 활동 지원, 건강검진 지원 까지 무료 및 할인 혜택으로 지원하고 있다.

경영 자문을 위한 전문가 상담 및 서면 작성 지원도 제공하고 있어 사업장에 보다 더 도움이 될 수 있도록 한다.

 

△ 지자체별 장려금

신규 가입자를 위해 지자체에서는 '가입장려금'을 지원해주고 있다. 지자체의 예산금으로 운용되며 조기 소진 시에는 지원이 제한될 수 있다. 

▲ 노란우산공제 가입장려금 지자체 지원금

△ 연 복리 이자

노란우산공제에서 제공하고 있는 이자는 연 복리로 장기가입자일 수록 유리하게 적용된다. 2022년 8월 기준, 연 복리 이자율은 3.0%이다. 

 

△ 법률 보호

노란우산공제에 납입하고 있는 공제금은 모두 법률에 의해 보호되고 있다. 압류 및 양도와 담보제공이 일절 금지되어 있기 때문에, 최소한의 안전 자산으로 사업자가 믿고 보호받을 수 있다. 

노란우산공제는 다양한 지원을 소기업 소상공인에게 지원하고 있는 중이다. 사업자들의 보다 더 나은 생활과 경영을 위해서 복지 및 경영지원을 제공할 예정이다. 

 

▲ 노란우산공제에 가입할 수 있는 업종은 무엇이 있을까?

△ 업종 별로 소기업 소상공인에 해당된다면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

 

  △ 소기업 소상공인 기업 업종: 산업용기계장비업, 고용알선업, 굴삭기업, 공부방, 수출입유통업, 안전용품도소매업, 소매가공업, 판매콘베어설치업, 자원재활용업, 미술교습소, 청소서비스업, 개별화물, 레스토랑, 금속잡철업, 식품가공업, 유통업, 건물관리업, 부품가공업, 엔지니어링, 임가공서비스업, 인터넷판매업, 카페, 백화점점중관리, 개인택시 등 

 

  △ 원천징수를 공제받는 프리랜서: 건설중기, 광고영업, 코웨이코디, 연예계그룹소속, 작업치료사, 언어치료사, 헤드헌터, 할부중개, 학원강사, 편집외주용역, 요가강사, 한국야쿠르트매니저, 의류판매, 컴퓨터 프로그래머, 각종 딜러, 정수기 점검, 현장공사, 건축인력, 헬스 트레이너, 웹툰작가, 매장 매니저, 디자인프리랜서, 채권추심, 방과후 교사, 심리상담사 등 

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중소기업공제기금은 정부에서 지원하고 있는 공적인 비영리성 사업으로 1984년 1월부터 중소기업중앙회가 관리 및 운영하고 있다.

사업체의 연쇄 도산 방지와 자금 회전을 통한 사업장의 경영지원, 이로 인해 국내 경제 활성화를 도모할 수 있도록 자금활용 정책을 보다 더 효율성 있게 전문적으로 지원하고 있다. 

 

 

▲ 자금 활용을 신청 할 때마다 지자체에서 금리 인하 지원을 해주고 있다.

중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체는 전국의 17개 광역지자체와 4개의 기초지자체이다. 사업자 등록증 상 해당 지역에 속해 있다면 지원금을 제공받을 수 있다. 

 

 

자금 활용 시 금리의 1~2%p 이자 지원을 지원해주고 있으며, 지자체의 예산으로 운용되고 있기 때문에 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

 

 

▲ 중소기업공제기금의 자금 활용은 4회 이상 납부한 가입 업체에게 제공된다. 

▲ 중소기업공제기금 자금 활용 안내

▲ 무보증으로도 이용할 수 있으며, 부금납입총액의 3~7배 이내 한도로 자금 활용을 신청할 수 있다. 1.5배이내 안에서는 무보증으로 즉시 활용 신청이 가능하다.

보증을 제공할 시에는 한도가 부금납입총액의 10배이내로 올라간다.

 

 

중도상환 수수료가 없다. 때문에 반복 및 수시 자금 활용 신청이 가능하며, 여러번 자유롭게 활용할 수도 있다. 

 

 

▲ 중소기업공제기금의 가입 기간이 만료 된 이후에도 부금액을 유지하고 있을 시에는 장려금 이자가 지급된다.

'장려금지급이율'은 연 1.70%이며, 매분기별로 부금납입총액에 적용하여 제공받는다. 

 

▲ 단기운영자금은 비대면으로도 활용 신청을 할 수 있으며, 인터넷 및 모바일로 실행이 가능하다. 

노란우산공제와 함께 가입하고 있는 개인사업자라면 최대2천만원 한도로 이용할 수 있는 '노란우산우대대출'을 비대면으로 신청할 수 있다. 더불어, 다른 자금활용을 신청하였을 때도 금리 인하 혜택을 추가로 제공 받을 수 있다. 

▲ 중소기업공제기금의 가입 자격은 어떻게 될까?

소기업 소상공인을 포함한 중소기업사업자, 법인사업자, 개인사업자, 자영업자, 벤처기업 등... 사업 중인 모든 업종이 가입할 수 있다. 

 

  △ 기업 업종: 모든 분야 제조업, 엔지니어링, 스터디카페, 행사기획업, 서비스분야 업종, 육가공업, 식품도소매업, 도장공사업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 금속구조물 및 제작설치업, 건축인테리어, 교육서비스업, 레스토랑, 잡화도소매업, 모든 전자상거래업, 휴게음식점엄, 메이크업, 조경공사업, 마트, 인쇄업, 렌탈업, 의약품도소매업, 보건업, 제과점 등 

 

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