노란우산공제 소득공제 한도, 가입 혜택 총정리 & 정부지원사업 자금정책, 중소기업중앙회 공제기금 가입안내

 

노란우산공제 소득공제를 받는 대상은 모든 업종의 소상공인 · 소기업 사업자다. 노란우산공제는 조세특례법이 적용되는 공적 제도로, 가입자의 납입부금에 대해 연간 최대 500만 원의 노란우산공제 소득공제 혜택이 적용된다.

 

세 부담이 높은 사업주의 절세 전략으로 탁월하며, 노란우산공제 소득공제와 저축성 기능을 함께 가진다. 퇴직금이 없는 소상공인 및 소기업 사업주의 목돈 마련에 유리한 제도다. 사업 중 불가피한 폐업에 대비해 가입해 납입부금에 대해 연 복리를 적용받고, 폐업이 되면 지급사유가 발생해 연 복리가 적용된 공제금을 일시금으로 지급받는다. 

 

 

◆ 노란우산공제 소득공제 항목 확인

가입한 사업주에게는 조세특례법이 적용되어 공제금에 대해 매년 최대 500만 원을 공제받는다. 국세청의 소득세신고안내문에 '소기업소상공인부금공제'라고 기재되어 목돈마련과 함께 노란우산공제 소득공제로 절세 혜택을 받을 수 있다.

 

◆ 노란우산공제 가입 자격은?

사업자 등록이 되어있는 모든 소상공인 · 소기업을 대상으로 한다. 소상공인 · 소기업을 지원하기 위한 제도이기 때문에 업종별 소기업 기준을 만족해야 한다. 업종별 3년 평균 매출액이 기준액 이하인 소기업이 대상이다.

 

 

◆ 노란우산공제 가입 혜택은?

소득공제 절세 혜택 / 가입장려금 지자체 지원금 / 운영자금 조달 / 연 복리 이자 / 복지플러스 / 상해보험 / 압류보호법 등의 혜택사항들을 누릴 수 있다.

 

◆ 부금에 대해 연 복리 적용

납입한 부금에 대해서 연 복리 3.3%가 적용된다. 노란우산공제는 운영사업비 전액을 정부가 지원하는 공적 제도로, 가입한 사업주의 납입부금 운용수익 전체가 다시 사업주에게 환원된다. 

 

 

◆ 압류로부터 공제금 보호

공제금은 압류, 양도가 금지되어 있으며 담보제공을 할 수 없어 폐업 등의 경영 위기가 발생했을 때도 최소한의 생계를 위한 자금 확보가 가능하다. 타 금융권과 상관없이 법적 수급권을 가진다. 

 

◆ 잔액 내 자금 활용

납입금액 이내에서 무담보 무보증으로 저금리 자금 융통이 가능하다. 의료 · 재해와 관련해 납입한 부금내에서 종류에 따라 최대 1~2년간 1~2천만 원을 융통받을 수 있다.  

 

 

◆ 지자체의 가입 장려금과 복지 서비스

노란우산공제 소득공제를 받으려는 사업주를 장려하기 위해 각 지자체별로 가입장려금을 지원하고 있다. 지역별로 예산에 따라 월 1~2만 원을 1년 동안 지원한다. 또 휴양시설, 문화시설 및 건강검진 · 경영상담 등의 복지 서비스를 받을 수 있다.

 

중소기업 공제기금, 어떤 혜택이 있을까?
중소기업중앙회 / 중소기업공제사업기금

 

가입자의 도산방지와 경영 안정을 도모하기 위해 정부는 출연금을 마련하여 중소기업중앙회와 공제기금 사업을 진행하고 있다. 1984년 출범하여 현재까지 약 11조 이상의 자금을 지원한 공제기금이다.

 

유흥업, 도박업을 제외한 모든 업종이 가입 가능하며, ▲만기도래 시 3.25%의 이자 적용 ▲만기 후 공제기금 유지 시 장려이자 적용 ▲4회차 이상 납부한 가입자에게 최대 3배~7배의 자금 융통 지원 ▲비대면으로 단기운영자금 마련 ▲지자체의 이자 지원 ▲중도상환수수료 전액 면제 ▲경영 상담을 원하는 사업주에게 경영지원단의 무료 상담 혜택 등이 있다.

 

 

사업자들이 납입한 부금액과 정부의출연금으로 재원이 조성되며, 납입부금액의 배수로 한도가 측정된다

- 무담보 : 부금납입총액의 최대 3배이내한도

- 담보제공 : 부금납입총액의 최대 10배이내한도

 

중소기업공제기금에서 자금 조달 시 지자체에서 금리인하 혜택으로 1~2%p 이자지원을 제공하고 있다. 지자체의 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다.

 

 

원클릭 비대면 신청을 통해 서류절차 없이 빠르고 간편하게 즉시 송금받을 수 있다. 중소기업공제기금의 온라인 및 모바일 앱을 통해서 가능하다. 한도금액은 부금납입총액의 최대 1.5배이내한도로 단기운영자금 융통이 가능하다. 

 

노란우산공제와 함께 가입 중인 사업자라면 노란우산우대대출활용 및 금리인하 혜택이 매번 적용된다. 노란우산우대대출은 최대 2천만원한도로 이용 가능하다. 

 

 

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